互联网金融如火如荼，银行在这上面的布局和探索也不少。除了常见的网络银行和手机银行以外，银行在“互联网+”上面的尝试还有很多，比如直销银行、电子商务平台、搭建生活服务类平台等等。

《每日经济新闻》记者注意到，从已发布的银行2015年年报来看，虽然各家银行在互联网方面的探索并不完全相同，但也各具特点，比如大行搭建的电商平台，以及股份制银行热衷的直销银行模式。

对于此前频繁受到“同质化”质疑的直销银行，银行人士认为，随着账户分类管理以及银行自身的逐步探索，银行这方面的空间将会越来越宽。

做电商旨在增强客户粘性

实际上，各家银行在电子商务方面的探索和尝试已有一段时间，比如建行在2013年就推出了电子商务平台“善融商务”。此后，中国银行(3.40 -0.58%,买入)、农业银行(3.17 -0.31%,买入)、工商银行(4.28 -0.23%,买入)都在这方面有所尝试。

农业银行在年报中提到，聚焦互联网时代客户在金融、生活和生产三大领域的综合需求，着力打造金融服务、社交生活和电子商务三大平台。电子商务平台顺应“互联网+”时代生产经营模式变革趋势，以B2B电子商务为突破，打造覆盖城乡，连接农行、企业和终端消费者的全产业链商务平台，不断强化对公客户和“三农”资源优势在商业生态体系构建中的作用。

根据建设银行(4.80 -0.62%,买入)的年报，善融商务坚持“精专特优”和“涉农深耕”的思路，推广信用卡积分直接购物功能和差旅机票购买服务，引入微软官方旗舰店入驻，开展联合营销，实现快速发展。累计成交金额670.99亿元，当年活跃商户数11087户。

工商银行的“融e购”平台业务范围则更加广泛。按照年报中的表述，其业务领域涵盖B2C、B2B和B2G(企业与政府采购电商平台)，所提供的商品和服务涵盖日常消费品、金融产品、地产、旅游、汽车、交易、集中采购等领域。联合国内多家知名房地产公司打造“线上选房、线上按揭、线上支付”的业务模式，销售额超过220亿元。上线西班牙馆、加拿大管等8家海外馆，提供跨境电商服务。以旅游和农产品(13.14 -2.74%,买入)为切入点，探索基于银证合作的电商新模式。2015年，融e够平台全年累计实现交易额超过8000亿元，注册客户超过3000万户。

在业内人士看来，银行做电商不仅是看中电商的利润，而是想通过这些服务增加用户的黏性，获取用户的交易信息。工商银行也在年报中提到，通过融e购电商平台聚合客户和商户，连接交易与融资，创新金融与商业相融合的新型客户关系，提升客户的粘性和活跃度。

直销银行优缺点均明显

此外，银行在“互联网+”上的尝试还包括各家银行此前都非常关注的直销银行。实际上，很多银行的直销银行都有自己的品牌，比如，平安银行(10.63 -0.84%,买入)的“橙子银行”、光大银行(3.74 -0.80%,买入)的“阳光银行”等，而中信银行(5.99 -0.83%,买入)还与百度公司联合发起设立百信银行。中信银行在年报中称，目前正履行监管机构审批程序，预计未来可成为国内首家独立法人模式的直销银行。

而从披露了相关数据的银行年报中可以看出，起步较早的银行在直销银行方面有一定的成效，客户数量有较大规模的增长。民生银行(9.02 -0.33%,买入)年报数据显示，截至205年末，民生银行直销银行客户286.72万户，比上年末增加139.91万户，该平台上的货币基金产品“如意(爱基,净值,资讯)宝”申购总额8475.32亿元。而平安银行的直销银行平安橙子客户数506万户，较年初增长883%。

此前，有业内人士表示，直销银行的优势在于无需依托物理网点、运营成本低、业务办理便捷。但其也面临产品单一、同质化严重等问题，比如大部分都是投资理财、缴费、申请信用卡等方面的业务。

某银行电子银行业务部门人士曾对《每日经济新闻》记者表示，很多银行的直销银行确实面临业务种类同质化的问题，但随着账户分类管理，以及银行的逐步探索，银行在这方面的空间将会越来越宽。