在全面取消企业银行账户许可这一“放管服”改革重要举措落地“满月”之际，记者实地探访企业和银行——开户免许可 活力激发超预期

近日，在中国银行杭州一家网点，毛源昌明豪眼镜有限公司财务负责人王小婕在工作人员的指导下办理开户手续。本报记者 陈果静摄

□ 今年7月22日起，企业银行账户许可在全国范围内取消，这比国务院第35次常务会议公布的时间提前了5个月，也让企业提前5个月感受到新政带来的便利。

□ 取消企业银行账户许可后，商业银行主体责任更大了，对账户风险管理要求也更高了。

作为“放管服”改革的重要举措之一，今年7月22日起在全国范围内全面取消企业银行账户许可。自此，已实施了25年的企业银行账户许可制度“谢幕”，这也意味着比原计划提前5个月完成了全国取消企业银行账户许可工作。

在政策落地之后，企业感受如何？如何实现既“放得开”又“管得住”？近日，经济日报记者采访了多家企业和银行。

效率超出开户企业预期

“取消账户许可后，整个开户流程简便、高效，超出了我的预期。”杭州宬星网络科技有限公司创始人马质这样说，他的公司是企业银行账户许可取消后首批开户企业之一。

早在今年5月份，马质的公司就完成了工商登记。6月份，公司已经接到了一笔“大单”，但马质却迟迟没去办理公司的银行账户开户手续。

“创业初期人手少，都是‘一个人顶三个人用’，一想要花那么长时间开户，简直犯怵。”马质说。此前的创业经历告诉他，开立企业银行账户需要经历一系列繁琐流程，耗时较长。

此前，企业银行账户要先到银行申请，填写一系列申请材料并提供相应证明后，银行再将填写完的申请材料提交给当地人民银行核准；待当地人民银行核准后，银行再为企业开设账户。在账户开设完成后，还需要等待3个工作日才能正常对外付款。

“如果申请者经验不足，仅到银行提交申请这一项，就可能因为缺材料跑好几趟，拖的时间比较长。”马质说。

正因如此，这次直到公司要走款了，马质不能再拖了，才总算拿起电话咨询了离公司最近的浙江民泰商业银行。

让他意外的是，银行工作人员告诉他，现在银行账户许可取消了。境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户在银行业金融机构办理基本存款账户、临时存款账户业务，由核准制改为备案制，央行不再核发开户许可证。

随后，马质在网上预约开户并提交了相关资料，浙江民泰商业银行工作人员预审核通过后又去马质公司上门核实，随后通知马质前往柜台办理企业银行账户开户手续。他按照预约的时间来到银行，不到半天就办完了全部手续，账户开立后立即就能收付款。“开户效率高了，节省了太多时间，对于我们这些初创公司来说，实在是太好了。”马质说。

全国企业提前5个月受益

从1994年中国人民银行出台《银行账户管理办法》开始，企业银行账户许可制度已有25年。此前，为把住“入口”，开户时企业需要提供一系列证明材料，且等待时间长，企业满意度普遍不高。

今年7月22日起，企业银行账户许可在全国范围内取消，这比国务院第35次常务会议公布的时间提前了5个月，也让企业提前感受到新政带来的便利。

经国务院批准，自2018年6月起，央行在浙江台州、江苏泰州两地试点取消企业银行账户开户许可；2018年12月份，国务院常务会议决定，在2019年底前取消企业银行账户许可；今年2月份，《关于取消企业银行账户许可的通知》提出，在分批试点的基础上，年底前完全取消企业银行账户许可；今年7月19日，央行宣布7月22日起在全国范围内全面取消企业银行账户许可。

随着取消企业银行账户许可在全国范围内推开，越来越多的企业感受到了便利。

在中国银行杭州一家网点，记者遇到了前来办理企业开户手续的毛源昌明豪眼镜有限公司财务负责人王小婕。她告诉记者，近期她需要为新设立的分公司开立银行账户，在前期银行预审核和尽职调查后，她只跑了一趟银行，不到一下午就办妥了。

杭州蕙勒智能科技有限公司董事长易春红认为，如果企业开设账户时间不可控，可能影响企业信誉。今年，易春红把公司搬到了余杭新址。按照规定，需要重新注册并开立企业银行账户。由于不是新成立的公司，即使在搬迁过程中也涉及日常收付款问题，此时开户效率显得格外关键。取消行政许可后，易春红切身感受到便利。

中国银行浙江省分行副行长赵春堂介绍，取消企业银行账户许可、优化企业开户服务后，该行开户数量较去年同期增长73%，在浙江省4大行的企业账户开户市场占比上升了4.6个百分点。

中信银行杭州分行行长助理杨毅表示，开户效率大幅提高，客户少填单、少盖章、少跑路，服务体验明显提升，市场主体活力得到激发。今年上半年，中信银行杭州分行新开基本存款账户数共计2085户，同比增长37%。

“放得开”还得“管得住”

“放得开”还要能“管得住”，企业银行账户许可取消并不是“一放了之”。央行支付司副司长严芳表示，全面取消全国企业银行账户许可后，央行将注重银行账户的事中事后监管。

强化银行账户事中事后监管是出于金融风险防范的需要。当前电信网络新型违法犯罪资金转移账户有从个人账户向企业账户转移趋势。严芳强调，账户实名制是账户风险管理的核心，这是底线，绝对不会放松。银行账户管理是防止金融业被不法分子利用从事洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动的第一道防线。当前，亟需进一步加强企业银行账户管理，利用信息共享、大数据等方式创新监管方式，防范业务风险。

“取消企业银行账户许可后，商业银行主体责任更大了，对账户风险管理要求也更高了。”兴业银行副行长孙雄鹏介绍，兴业银行将发挥金融科技优势，运用人脸识别、远程视频、大数据等技术，将客户尽职调查、法人开户意愿核实等账户真实性审核工作电子化、标准化、流程化。

银行账户风险意识和管控能力提升已经初见成效。严芳表示，银行独立承担企业账户管理责任，促进了银行强化风险管理意识和能力。取消企业银行账户许可后，不少地区的银行已堵截多起开户风险事件，例如企业法定代表人不清楚本单位情况、使用虚假证件开户、企业注册地址异常等。

建设银行福建省分行副行长杨达远介绍，自取消企业账户许可以来，该行在账户开立和管理中，拒绝开户7户，延长开户审查期限55户，控制账户交易1479户，账户管理水平和风险防控力度进一步提升。