防范化解金融风险、去杠杆、推进市场化债转股、支持小微企业、打通货币政策传导机制、资管行业未来何去何从……

近段时间以来，金融圈政策相继出炉，行业热点持续不断。作为这个圈子里的大佬，银行的“掌门人”怎么看？怎么想？他们对于未来行业发展又有着怎样的期许？

8月23日，工商银行董事长易会满、光大银行董事长李晓鹏、建设银行副行长章更生、华夏银行行长张健华、平安银行董事长谢永林……一众大佬齐聚“2018中国银行业发展论坛”，金句迭出。

“有多少钱办多少事”

防范金融风险始终是第一要务

工商银行董事长易会满：

支付产业在迅猛发展的同时，市场上也出现了鱼龙混杂、良莠不齐的状况，潜藏着不容忽视的现实风险。

梳理这几年来出现的金融乱象，一方面是由于资管与同业业务等过度创新带来的，另一方面则是伴随着支付机构的多元和互联网金融突进带来的。

纵观近年来发生的非法集资、违规收单、客户信息安全、洗钱，以及各种各样的P2P、现金贷、套路贷、地下交易平台等乱象，基本上都借助了违规支付，尤其是基于互联网技术的支付工具。

人民银行和监管部门在坚持强监管与促创新并重、完善顶层设计、规范市场秩序、消除风险隐患方面，已经出台了一系列精准措施，并取得了明显效果。

如建立网联平台、备付金集中存管、优化牌照续展及市场退出机制、规范银行等支付机构管理、加强个人账户分类管理、严查支付通道和接口“私搭乱建”等。

不同类型的支付机构，均应切实担当主体责任。

一是要不忘初心，回归本源。二是要消除监管套利。三是要坚守账户管理的核心要求。四是要严禁非存款类金融机构搞任何形式的“资金池”。

光大银行董事长李晓鹏：

无论未来一段时期银行怎么发展，防范金融风险应放在第一位置。

通过对风险的把控来获取风险收益非常重要，特别是对那些试图进入银行和金融界的投资者，要把握好这一点。

银行必须坚守稳健经营的理念，不能过度追求扩张和大跨步的前进。

我在金融行业从业40多年，一开始进入学校时，老师教的第一句话就是“要牢记：资金来源制约资金运用，负债制约资产，有多少钱办多少事”。

我善意地提醒有些投资者，不要过度使用银行信用，不要仅仅依靠所谓的资本运作、资产运作，从资产端来撬动负债业务的发展，进而促进金融业务的发展

去杠杆任重道远

“软着陆的一个方法是债转股”

华夏银行行长张健华：

因为经济要发展，杠杆率达到现在的水平，硬着陆会带来一些问题，软着陆的一个方法就是债转股，把现有债务转成股本。

债转股不是简单地为了减债或逃废债，还有一种目的是完善公司治理。金融机构成为股东，股东和债权人的权利、义务不完全一样，内部治理、法人治理不进一步完善的话，就起不到债转股的作用。

企业要坚持契约精神，不能现在遇到问题后，以前承诺的都不算了。

企业还需要真正加强内部管理，才能让金融机构有信心成为其股东。未来大家同甘共苦，用时间换空间，才能起到债转股的作用。

而不是像过去，面多了加水，水多了加面。现在把杠杆率降下来，增强了负债能力，下一轮再去扩张、增加负债。

五大国有银行都有了金融资产投资公司，但股份行还没有。政策上可加快这方面金融资产投资公司的批设。在风险消耗权重上也要适当给予考虑。

平安银行董事长谢永林：

回望过去，平安银行在资产质量上走过弯路，所以我们将优化资产质量、化解金融风险，作为转型攻坚战的第一枪。

存量方面，平安银行坚定推进银行业务去杠杆，逐步清除通道业务，并成立特殊资产管理事业部。不断创新清收模式，通过淘宝网拍卖问题资产。

增量方面，平安银行明确新增资产主要投放于个人金融领域和国家战略性行业，坚决退出“两高一剩”行业和僵尸企业，全面盘活信贷资源。

“小微企业融资难融资贵是世界性难题”

——但仍要迎难直上

建设银行副行长章更生：

在解决融资难问题方面，除了已出台的措施，重点要解决三个问题：银行怕贷、银行放贷积极性、银行自身对小微企业服务的打法。

银行在支持小微企业时担心出现不良。客观上，小微企业的不良率确实要高一些。主要是因为小微企业信息不对称、金融管理能力相对较弱、抗风险能力相对较差。

同时，小微企业客户数量多，银行管理难度加大。基层机构和员工，担心因出现不良被罚，存在不太敢贷款给小微企业的心理。

对此，一是相关政府部门要进一步向银行开放有关数据信息，以解决征信问题；二是监管部门进一步加大对小微贷款的不良率容忍度。

在银行支持小微企业的积极性方面，一是可在小微企业不良处置上，给予更宽泛的政策。二是可在现有的定向降准政策基础上进一步激励，给小微企业的新发贷款占比越高，降准幅度越大。三是可制定硬性的小微企业贷款新增占比的要求。

在解决融资贵问题方面，融资贵主要是需求与供给不平衡、小微企业坏账率过高所致。需要加大大中型银行对小微企业的信贷投放，降低小微企业贷款利率的“天花板”。

目前市场上一些金融机构对小微企业的贷款利率定得过高，有的年利率达到十几、二十几甚至更高，有乘人之危之嫌。

小微企业就是贷到了款，由于贷款成本造成的负担过重，经营也难以为继。

大资管2.0后

新财富3.0近在眼前？

光大银行董事长李晓鹏：

未来的财富管理可能成为商业银行整合传统业务的一条主线。无论大银行、小银行，现在都把财富管理作为他们一项赚钱的业务或主要赚钱业务，这个选择是对的。

现在财富管理已经由原来简单的理财发展到大财富、新财富管理的阶段。也就是由财富管理1.0逐步过渡到前几年的大资管2.0，到目前我们展望的新财富、大财富的3.0阶段。

之所以说是新财富、大财富，是因为财富管理不仅包括个人客户，还应该包括法人客户、对公客户。现在公司业务包括政府机关、其他特殊机构，哪一家不为自己的财富增值保值而感到操心呢？

甚至，财富管理不应该是个人享受银行产品的奢侈品，而应该是所有机构追求财富的共同目标。