四家国有大型商业银行近期纷纷披露了三季度“成绩单”。三季度，工、农、中、建四大行净利润增速明显回升，息差修复成为四大行盈利增速回升的“稳定器”。与此同时，各大行加码贷款投放，普惠金融领域贷款呈现积极发展态势。

季报显示，前三季度，工、农、中、建四大行共实现净利润超7780亿元，各银行净利润均在1500亿元以上，营收总额达到1.68万亿元。其中，工行依旧蝉联“最赚钱”的银行，实现净利润2396.27亿元。同时，四大行净利润同比增速均超过5%，其中农行更是超过7%。

“利息净收入往往是拉动营收增长的重要动力。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，四大行三季度营业收入和净利润增速整体回升，这主要得益于大行主动管理资产负债，提高净息差水平，并扩大生息资产规模，带动盈利能力增强。

在利息净收入方面，工行前9个月实现利息净收入4236.3亿元，同比增长10.28%，无论是收入还是增速都排在四大行之首。紧随其后的是建行和农行，分别实现利息净收入3657.25亿元和3554.15亿元，同比增速都超过9%。中国银行则实现利息净收入2643.06亿元，同比增长4.85% 。

业内人士认为，三季度四大行净息差环比稳定，且略有改善，支撑利息净收入继续向好。

数据显示，截至9月末，建行净息差为2.21%，较上年同期上升0.18个百分点；中行净息差1.89%，较上年同期上升0.04个百分点；工行净息差为2.3%，较上年同期上升0.13个百分点。

在息差修复成为大行盈利增速回升“稳定器”的同时，各大行加码贷款投放，也成为收入增速可观的原因之一。截至9月末，工行贷款及垫款总额比上年末增长7.24%，建行增长6.68%，农行增长9.8%，中行增长6.77%。

目前，四大行均已将“普惠金融”视为重要发展战略，普惠金融领域贷款呈现积极发展态势，力争在破解小微企业“融资难、融资贵”方面发挥“头雁”作用。

数据显示，今年前9个月，建行普惠金融贷款新增1600亿元，其中小微企业贷款新增超过1300亿元，小微企业贷款客户新增15.5万户；农行普惠金融重点领域贷款新增996.63亿元，有贷客户数较年初增加34.88万户。

“银行不做小微就没有未来。”工行董事长易会满介绍，前三季度，工行普惠贷款余额增幅远高于各项贷款的平均增幅，小微贷款平均利率远低于其他融资渠道利率。

银保监会副主席王兆星表示，总的来看，银行信贷平稳较快增长，服务实体经济力度也在不断增强。与此同时，银行业化解风险也取得了新的进展。

前三季度，银行业不良贷款仍然控制在2%以内，保持在比较稳定的水平。四大行不良贷款率均有所下降，资产质量持续向好。

数据显示，截至9月末，工行、中行、建行不良贷款率分别为1.53%、1.43%、1.47%，均较上年末下降0.02个百分点。农行更是实现不良贷款余额和不良贷款率 “双降”，不良贷款余额较上年末下降57.74亿元，不良贷款率较上年末下降0.21个百分点达1.6%。

今年是防范化解重大风险攻坚战的第一年。王兆星表示，今年以来，银保监会继续针对影子银行等重点领域加强监管，整治市场乱象。金融体系自我循环，内部自我空转、套利，银行资金脱实向虚等问题得到了进一步遏制。

“不过，金融机构对于互联网金融、房地产、不良贷款、地方政府隐性债务等领域的风险依然不可掉以轻心。”董希淼表示，大型商业银行要进一步提升风险防范意识、增强风险防控能力，防止多领域交叉风险的发生和传染。同时，加大不良资产处置力度，综合运用现金清收、重组重整、不良资产证券化等手段处置风险资产。此外，需要尽快建设完善风险监测预警系统，结合人工智能、大数据等科技手段对潜在风险早发现、早预警、早化解。（记者 吴雨）