【中国经济新闻联播网讯 记者张仲民报道】国家银保监会今日披露，河南延津农村商业银行股份有限公司因侵害股东权利，违规授信而被监管部门处罚。
据编号为“新银保监罚决字〔2019〕1号”的《处罚决定书》载，该行因“购买理财产品未按照‘穿透’原则对最终用款企业实行统一授信，造成授信集中度超标”而被中国银保监会新乡监管分局罚款30万元。
据业内人士介绍，该行的这种违规行为，最大的危害，在于放大了农商行自身的风险，危害了股东和存款人利益，一方面包括在购买理财产品时必须对股东透明，二是必须进行合规性审查。
所谓“穿透”原则，是指农商行在有富余资金需要购买理财产品时，须逐一向主要股东发送《承诺书》和《调查函》，详细告知义务与责任、严格要求签章反馈，反馈率100%。收集核实主要股东关联方、关联交易、涉诉情况等信息，并通过工商、法院等公开渠道进行真实性确认，直到穿透至自然人股东为止，确保穿透式管理效果。另一方面，对关联交易管理上好“双保险”，在信贷系统中专门嵌入关联交易识别认定和监测功能，通过系统进行“硬约束”。分支机构、总行审批部门、关联交易控制委员会“层层把关”，分层级严格审批，确保每一个步骤到位、每一笔交易合规。
而河南延津农商行则违反上述原则，在购买理财产品时，该向股东公开的不公开；不该过量授信的过量授信，造成授信集中度超标，就使得农商行的风险被极度放大。
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