业内提醒低首付买房难“减负”，后期还款压力巨大

一楼盘推出首付分期的优惠。

尽管“首付贷”目前已被监管部门叫停，但开发商仍然不遗余力地做“首付”文章，吸引更多资金不足的买家入场。本届春交会上，有楼盘以“首付8年还清”吸引客户，还有一些楼盘仍然沿用“零首付”的策略，帮助购房者解决“首付不足”问题。业内人士提醒资金不足的市民尽量不要透支还贷能力，否则会给今后的生活带来沉重负担。

现象1“首付贷”换马甲吸引路人

央行近日宣布，将对中介机构、房地产开发企业及其与P2P平台合作开展的“首付贷”金融业务进行清理和整顿。央行表示，“首付贷”对房地产的危害，主要在于向市场发出错误信号，凭空创设出一部分并不具备基本资质的虚假购买力，导致房价背离真实供需关系出现高估。住建部在上个月举行的新闻发布会上也再次重申，“‘首付贷’是不可以的”，住建部将配合人民银行做好这项专项整治。

不过，记者在本届春交会上发现，“首付贷”通过换马甲的方式，仍然在一些楼盘促销中出现。“拿两万块钱你就能先入住。”世博广场外，一位楼盘促销员快速将广告塞到往来的路人手里。据该促销员介绍，现在开发企业正在对买房者进行让利活动，首付款不用凑齐，只要交两万元订金“房子就是你的”，不管余下的首付资金是多大额度，都可以分8年还清。

记者询问这是不是属于首付贷，这位促销员含糊地告诉记者，这其实属于开发商和银行联合帮助购房者快速置业而推行的限时活动。“首付款本来就应该是给开发商的，现在我们不需要你一次把钱凑齐，这是最大幅度的让利了。”他表示，两万元之外的首付款相当于低息借给购房者，“每一万元一年大约只收400多元的利息。”

现象2“零首付”再出江湖降门槛

去年开始“重出江湖”的零首付也在今年的春交会上接连出现。本届春季房交会上，两家楼盘的促销宣传单上都打出了“无息垫首付”、“真正零首付”等字样。该楼盘促销员告诉记者，目前楼盘的小高层起价是8500元/平方米，主要面对刚需群体。现在对首套房的客户，售楼处承诺可以垫付贷款的“头款”。这位销售人员表示，“零首付”的意思是由开发商来垫付首付款，目前这个活动主要针对首套房的购房者。

该销售人员表示，对于开发商垫付的首付款额，购房者只需要在1年之内还清即可，没有任何利息或手续费用。“开发商这样下‘血本’，主要目的是把买房的门槛降下来，扩大购房者的选择面。 ”一家置业公司的工作人员说。

“有些购房者借助‘零首付’或者分期首付，一旦违约不还款，很可能被认定为骗贷，承担相应法律责任。”——银行提醒

提醒

低首付或令月供“压力山大”

“零首付不是新招数，大连楼市在2010年左右曾出现过购房零首付的促销。”沙河口区一家二手房中介公司的项目经理赵先生告诉记者。而分期首付也在近年频繁出现。

赵先生提醒，开发商操作“零首付”，其实并没有突破银行的信贷限制。从表面上看缓解了购房者筹集首付款的压力，但实际上丝毫没有减少购房成本。

“零首付”本质上等同于分期首付，最终还是在规定的时间内要求购房者全部还清。而这段时间内，购房者会面临首付、月供、交房时所交税款等各方面的资金压力。从买房人角度考虑，如果购房者贷款条件在银行审批不通过，开发商是否退还已经缴纳的“定金”或其他购房款项，这也是必须面对的风险。

声音

银行提醒：违规“分期首付”或构成骗贷

“银行是不会和开发商联合推出零首付活动的。 ”本市一家国有银行的个贷部负责人告诉记者，零首付从本质上来说违反国家法规，是变相绕过对购房者买房资质的审查。开发商不可能对购房者资信情况进行全面调查，借“外力”筹足首付款的贷款人只要满足银行审核的最低标准就可以。如此一来，购房者的资质、信用调查就在“零首付”下出现真空。

该负责人告诉记者，目前银行对个人房贷的审核还是比较严格，对贷款人年龄、职业、收入、居住地、信用记录、借贷历史等都要进行了解。在确定首付成数、房贷利率优惠幅度时更要根据申请人个人资质、房源情况、资金流水账、个人信用记录、贷款总额及借款年限等因素综合考虑。

有些购房者之所以借助 “零首付”或者分期首付，就是因为一些资料若真实报送就无法通过银行审核，因此有可能存在注水。一旦无实力购房的贷款者在还贷过程中违约不还款，除了造成财产损失之外，很可能被认定为骗贷，承担相应法律责任。