一场持续六个月的全国性打击行动，揭开了金融领域“黑灰产”的庞大网络，也展现出监管部门协同作战的新格局。
中经联播讯（刘挥 李家虎 ）
12月25日，公安部在京召开专题新闻发布会，通报了公安部和国家金融监督管理总局联合开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击的工作成效。今年6月至11月，两部委部署17个重点省市开展为期6个月的专项打击，取得了显著成果。
公安部经济犯罪侦查局局长华列兵在发布会上介绍，专项行动期间全国公安机关共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。
这场打击行动不仅净化了金融市场生态，更展现出行政监管与刑事司法协同作战的新模式，为未来金融监管提供了可复制的经验。
五大作战策略：从靶向清理到源头治理
此次打击行动采取了系统化的作战策略。华列兵局长在发布会上总结了 “五个突出”策略：靶向清理、集中攻坚、行刑联动、执法规范和源头治理。
靶向清理与精准研判是首要环节。公安机关聚焦贷款领域非法存贷款中介服务、保险领域非法代理退保理赔、信用卡领域不正当反催收等重点方向，充分发挥公安经侦部门资金分析优势，开展了多期专项集中研判。
在集中攻坚环节，警方强化拓展分析，注重跨机构、跨行业、跨地区犯罪延伸调查，深挖犯罪信息链、资金链、技术链、人员链，深入拓展上下游关联案件线索和犯罪团伙，形成了对金融领域“黑灰产”活动的全链条打击格局。
行刑联动机制在此次行动中发挥了关键作用。通过不断强化与金融监管部门、行业清算组织的协作配合，切实把监管数据、产业数据和警务数据整合汇聚，进一步健全了违法犯罪案件线索跨部门通报机制。
执法规范方面，警方坚持依法办案，及时研究解决难点问题，通过典型案件剖析等方式，固化形成侦查工作规范，实现类案统一证据标准，确保办案质量。
源头治理环节，针对集群打击中发现的制度漏洞、金融机构风险治理短板等问题，警方累计向主责部门发送 “公安经侦建议函”39份，不断压缩不法中介利用制度漏洞从事违法犯罪活动的空间。
典型案例剖析：犯罪手法多元化与专业化
新闻发布会通报的十起典型案例，揭示了金融领域“黑灰产”犯罪的多样化手法和严重危害。
贷款诈骗案件呈现高发态势。北京市公安机关侦办的钱某某等人涉嫌贷款诈骗案中，犯罪团伙组织“白户”人员，通过虚构种植大棚、市场摊位，虚增交易流水等方式，规模性套取涉农政策性贷款资金6000余万元。
保险领域同样不容乐观。河南省商丘市、周口市公安机关侦办的“人伤黄牛”中介团伙保险诈骗案中，犯罪团伙以律师事务所名义，在医院寻找交通事故伤者，通过提高伤残等级等方式骗取保险公司理赔资金累计逾亿元。
信用卡领域的新型犯罪手法也浮出水面。内蒙古自治区呼和浩特市公安机关侦办的宋某某等人涉嫌敲诈勒索案中，犯罪团伙非法获取大量信用卡欠款人信息，以“代理人”身份结成反催收敲诈团伙，通过捏造银行及催收公司存在违规操作的假象，频繁向金融监管机构发起大量恶意投诉。
广东省中山市公安机关侦办的周某某等人非法集资案，揭示了“代理维权”类犯罪的社会危害性。犯罪团伙以“4折解债”为幌子，面向银行金融机构信用卡、贷款逾期负债客户，收取负债人债务总金额40%的解债资金，共吸收全国28省份1.4万名负债客户解债资金高达9亿余元。
犯罪三大特征：产业化、职业化、隐蔽化
金融领域“黑灰产”犯罪呈现出明显的专业化趋势。华列兵局长在发布会上指出，此类犯罪具有三大特征：运作模式产业化、从业人员职业化、作案手段隐蔽化。
产业化运作是最显著的特征。金融领域“黑灰产”已形成一套完整的产业链条，包括虚假广告投放、提供“对抗”教程、定制统一话术、伪造虚假证明、代为谈判协商等环节。
从业人员职业化程度不断提高。部分职业律师和催收机构专业人员熟悉国家法律法规和信贷机构投诉规则，在利益驱使下加入“反催收”等团队，产生了职业投诉人、代理人，对不法行为推波助澜。
作案手段隐蔽化给打击工作带来新挑战。不法分子利用各类新技术手段和智能生成工具，有关行为识别发现难度很大。“反催收联盟”、“职业背债”等新形态“黑灰产”在金融领域迅速扩张，蚕食金融机构合法利益。
华列兵表示，伴随行业整治和刑事打击的不断深入，金融领域“黑灰产”违法犯罪活动会更加隐蔽，犯罪手法更加复杂多变。
协同作战新模式：从“分兵作战”到“齐抓共管”
国家金融监督管理总局稽查局局长邢桂君在发布会上总结了监管协同的四大转变：从“分兵作战”转向“齐抓共管”，从“常态排查”转向“靶向惩治”，从“被动应对”转向“主动作为”，从“末端处置”转向“溯源治理”。
行刑衔接机制的完善为协同作战提供了制度保障。今年3月，金融监管总局联合公安部制定涉嫌犯罪案件移送工作规定，夯实了联合执法的制度基础。
数据共享成效显著。截至11月末，金融监管总局系统向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超210亿元；指导督促金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元。
地方创新实践也值得关注。上海、重庆、浙江、江苏四家金融监管局和当地公安机关创新“监管+公安”执法协作机制，在线索研判、调查取证、罪名适用等方面加强实质性合作，取得了积极的打击成效。
上海市金融监管局副局长陈颖介绍，上海地区按照“联防移打治”的“五个一”工作思路，联动公安、检察机关落实集群打击工作部署，发起集群战役15次，合力破获银行保险领域“黑灰产”案件117起，摧毁犯罪团伙40余个。
常态化打击与制度完善
面对金融领域“黑灰产”犯罪的新趋势，监管部门已经明确2026年将继续加大打击力度。
邢桂君局长表示，金融监管总局将坚持防风险、强监管、促高质量发展工作主线，多措并举持续规范市场秩序。具体包括：继续加大打击力度；加强跨部门工作协同；推动完善制度机制。
公安机关也将继续加强与金融监管部门协作配合，保持常态化打击震慑，积极参与非法金融中介行业乱象治理。
技术赋能将成为未来防控的关键。邢桂君指出，当前金融领域“黑灰产”已演化为借助高科技手段批量化、智能化、产业化造假，传统风控模式难以有效识别和应对。金融机构需要加大科技投入，充分运用大数据、人工智能等科技手段，提升“黑灰产”风险识别能力。
法律制度完善也在积极推进。金融监管总局将与相关部门开展联合调研，对金融犯罪相关制度进行专题研究，提出立法建议，共同推动健全金融法治。
公安部此次通报的金融领域“黑灰产”打击成效，展现了我国在金融监管领域的协同作战能力已显著提升。从案件移送、线索研判到协同打击，一套更加成熟定型的行刑衔接机制正在形成。
随着专项行动转入常态化打击，公安与金融监管部门的合作机制将不断深化。这场针对金融“黑灰产”的围剿，不仅净化了市场环境，更为中国金融高质量发展提供了坚实的安全保障。
